Idag är det allt mer populärt att låna pengar online istället för att gå till en bank, som man i regel gjorde förr när man var i behov av extra pengar. Detta beror på flera saker:
- För det första är det väldigt smidigt att kunna sköta hela låneprocessen online istället för att behöva vänta i kö på en bank.
- För det andra brukar det gå väldigt snabbt att ansöka om att få låna pengar online. Detta gäller både själva ansökningsförfarandet samt att få ett lånebesked och även lånet utbetalt, om lånet blir beviljat.
Man sparar med andra ord väldigt mycket tid och möda genom att välja att ta ett lån online istället för den traditionella vägen.
Jämför lån och effektiv ränta
Här på LånaPengarEnklare.se jämför vi privatlån hos flera olika långivare. Genom vår sammanställning ser du enkelt:
- Räntor hos olika banker.
- Vilka lånebelopp som erbjuds.
- Vilken åldersgräns som krävs.
- Samt hur lång återbetalningstiden är.
Angivna räntenivåer är exempelräntor, många banker gör en s.k. individuell bedömning. Detta innebär att räntan kan vara annorlunda för dig.
Låna pengar enkelt – en guide
Genom att låna pengar online blir det med andra ord betydligt lättare att hitta ett riktigt bra låneerbjudande. Men hur går man egentligen tillväga när man vill ta ett lån via nätet? Här kommer en kort guide:
1. Bekanta dig med olika långivare
Innan du kan ansöka om ett banklån bör du förstås känna till vilka man kan låna av. De olika låneföretagen har olika priser, men även olika fördelar och nackdelar. Det är därför en god idé att bekanta sig med flera långivare innan man ansöker om ett blancolån. På så sätt kan man hitta en långivare som passar en så bra som möjligt.
Här på LånaPengarEnklare.se kan du läsa recensioner om de olika långivarna. Då får du en klarare bild över vad som erbjuds hos olika aktörer.
2. Läs villkoren
När du hittat ett privatlån och en långivare som du tror passar dig, är det även viktigt att du läser villkoren för lånet. De flesta långivare lägger ut lånevillkoren på sina hemsidor, så detta bör i regel inte vara något problem. Det är mycket viktigt att du alltid läser villkoren innan du ansöker om lån. Du måste veta vad du ger dig in på. Så missa aldrig detta steg!
3. Ansök om lånet
Exakt hur man ansöker om lånet kan variera lite mellan olika långivare. I regel fungerar detta så att du fyller i ett formulär som finns på långivarens hemsida, med uppgifter som:
- Vem du är.
- Hur mycket du tjänar.
- Dina kontaktuppgifter.
- Vart du vill ha lånet utbetalt om det blir beviljat.
- Hur mycket du vill låna.
- Vilken återbetalningstid du vill ha på lånet.
Vissa banker vill att du fyller i fler uppgifter än andra. Men de flesta brukar ta en kreditupplysning i samband med att de får in din ansökan. På så vis får de reda på mer om din ekonomi, vanligen tas denna kreditupplysning hos UC.
4. Invänta besked
Exakt hur man får beskedet kan också variera. Vanligast är det dock att man får besked via e-post eller sms, men även andra varianter kan förekomma. Långivarna brukar upplysa dig om hur du kommer att få besked gällande om din ansökan blivit godkänd eller inte. Ofta får du det beskedet i samband med att du ansöker om lånet.
Skulle det vara så att ditt lån blir beviljat, kan det sedan vara så att du behöver bekräfta att du godkänner lånevillkoren och återbetalningsplanen en gång till.
Efter att du bekräftat detta, om det skulle vara nödvändigt, kommer ditt lån sedan att betalas ut.
När du ska låna pengar så betalas lånet i regel ut till det bankkonto du angivit på din ansökan.
5. Betala tillbaka
När du sedan fått pengarna och använt dem till det du ville, kommer du förstås även att behöva betala tillbaka lånet så småningom. Många finansbolag erbjuder flera återbetalningsmetoder för lån, bland annat autogiro, banköverföring och så vidare. Men även gällande hur man återbetalar lånet kan vissa skillnader förekomma långivarna emellan. Långivaren kommer dock alltid att meddela dig hur du förväntas betala tillbaka ditt lån. Och det är en god idé att göra detta i tid, dvs. innan förfallodatumet. På så sätt undviker du onödiga extrakostnader för banklånet. En del banker tillämpar nämligen olika dröjsmålsräntor och straffavgifter vid för sen betalning.
Läs mer
Vill du veta mer om det här med att ta ett privatlån från banker kan vi rekommendera dig dessa två resurser:
Sammanfattning
Som du ser finns det alltså många fördelar med att ta ett banklån online. Dessutom är det väldigt lätt att göra detta, eftersom de banker som erbjuder dig att ta ett lån online hos dem ofta varit verksamma inom lånebranschen länge. Detta har gett dem möjligheten att finslipa låneprocessen på alla sätt och vis.
Det är därför något som vi verkligen kan rekommendera för de flesta. Oavsett hur mycket du vill privatlåna, och för vilket ändamål. Det finns möjlighet att ansöka om dessa nätlån i alla möjliga olika storlekar.
Tänk på att lånet ska betalas tillbaks till banken enligt de villkor ni kommit överens om. Här nedan har vi lagt upp några populära lånebelopp.
Hur mycket pengar vill du låna?
Klicka på önskat lånebelopp, så ska vi presentera några bra långivare för Dig.
Vad behöver du låna pengar till? – Rösta och se vad andra lånar till:
- Bilköp
- Husköp / renovering av hus
- Resa
- Bröllop
- Betala av skulder
- Möbler / husgeråd
.
Vanliga frågor och svar om att låna pengar
Här svarar vi på de frågor du som privatperson har kring banklån och ekonomi. Kontakta oss om du har en fråga du vill ställa till vår expertpanel.
✅ Måste bankerna alltid göra en kreditprövning när man ska låna pengar?
Vid två tillfällen: 1 – Då ny kredit ska beviljas. 2 – När en befintlig kredit utökas ”väsentligt”.
✅ Måste långivaren alltid låna ut pengar om jag ansöker?
✅ När försvinner min betalningsanmärkning?
✅ Vad innebär låneskydd?
✅ Vad är skillnaden mellan rörlig och fast ränta?
Om du istället väljer en fast ränta (bunden ränta) så innebär det att räntan inte påverkas av förändringar på räntemarknaden. Din räntesats är då den samma under hela räntebindningsperioden.
✅ Vad är ett pantbrev?
Om du vill ha ett pantbrev så måste du som ägare till fastigheten ansöka om en inteckning i fastigheten hos Lantmäteriet. Alla Sveriges hus och fastigheter är registrerade i fastighetsregistret. Där finns uppgifter om ägare och olika rättigheter (exempelvis inteckningar) lagrade. Hela registret sköts av Lantmäteriet.
Efter att du fått ett godkännande skrivs inteckningen in i fastighetsregistret och ett pantbrev kommer därmed att utfärdas till dig som ett bevis. De flesta pantbrev har numera lagts om till så kallade datapantbrev och förvaras faktiskt helt elektroniskt hos just Lantmäteriet. Den faktiska kostnaden för detta pantbrev (den så kallade stämpelskatten) är för närvarande 2 % av det belopp som ska intecknas. Sedan tillkommer det även en administrativ avgift.
✅ Hur fungerar det för företag som behöver låna pengar?
Läs våra recensioner av bankerna:
Vi har skrivit recensioner av flera banker och finansbolag. Du kan läsa vad vi har skrivit genom att klicka på valfri bank här:
Blancolån – vad innebär ett blancolån
De så kallade blancolånen är den i särklass vanligaste lånetypen i Sverige idag. Detta eftersom de är betydligt mer förmånliga ur låntagarens synpunkt än en del andra lån. Dessutom är dessa lättare att söka om och få än andra lån. Trots att dessa lån är väldigt vanliga, är det dock inte alla som vet vad så kallade blancolån är och hur de funkar. Därför kommer här en kort introduktion till detta ämne, för den som är något av en nybörjare på just blancolån.
Vad menas med blancolån?
Med blancolån menas lån som tas utan att en säkerhet uppvisas och lämnas för lånet man tar. Man behöver med andra ord inte lämna något i ”pant” för att få lånet. Istället tittar den långivare som avgör om du får det lån du ansökt om eller inte endast på din inkomst för att fatta ett beslut om detta.
Är det inte så för alla lån?
Nej, det är det inte. Istället finns det lån där en säkerhet av något slag måste uppvisas för att man ska kunna få lånet. Bolån är kanske den vanligaste och mest kända lånetypen där så är fallet. När man tar ett bolån lämnar man ju nämligen bostaden som man köper med hjälp av bolånet man tar i pant för lånet. Detta betyder att om det går riktigt illa, och man inte klarar av att betala tillbaka detta lån, har banken rätt att sälja bostaden för att få tillbaka pengarna man lånat ut på så vis istället, vilket gör att de är mer benägna att låna ut pengar till låntagare än annars.
Billån är en annan vanligt förekommande lånetyp där en säkerhet lämnas i samband med lånåtagandet. I det fallet är det dock förstås bilen man köper med hjälp av det billån som tas som agerar säkerhet för lånet.
Vad krävs då för att få ett blancolån om en säkerhet inte används?
Som sagt är det i första hand din inkomst som är av intresse för långivaren i dessa fall, dock även i kombination med vissa andra faktorer som rör dig ekonomi. Eftersom banken inte får någon pant för lånet man betalar ut, vill man nämligen säkerställa att din ekonomi är ordnad och stabil Det gör man genom att titta på:
- Om du har en fast inkomst i form av en lön och stor denna inkomst i så fall är.
- Hur mycket du vill låna i förhållande till denna inkomst.
- Om du har lån sedan tidigare, och hur mycket lån i så fall.
- Har du några betalningsanmärkningar eller skuldsaldo hos Kronofogden?
Alla dessa uppgifter, samt några till, framgår på en kreditupplysning som tas från företag som t.ex. Upplysningscentralen. Så vad som står på din kreditupplysning har en tendens att i stor utsträckning påverka dina chanser att få låna.
Annat som kan vara bra att veta om blancolån
Priserna och räntorna på blancolån varierar väldigt beroende på vilken långivare man tar lånet av, så det är en bra idé att försöka jämföra lånepriser så gott man kan innan man skickar iväg en låneansökan, åtminstone om prisvärdheten är viktig för en.
De minsta möjliga blancolånen på marknaden idag kan vara på bara ett par tusen kronor. Men det går även att låna relativt stora belopp, upp till 400 000 kronor hos vissa långivare, som blancolån.
Dock är merparten av de blancolån som tas i Sverige medelstora, dvs. vare sig väldigt små eller väldigt stora.
Återbetalningstiderna på dessa lån kan också variera stort. Helt beroende på vilken bank man tar lånet av, hur stor lånesumma det rör sig om, och så vidare. De mindre blancolånen har förstås betydligt kortare återbetalningstider än de större. Tar man t.ex. ett så kallat snabblån på bara någon tusenlapp, kan återbetalningstiden vara så kort som 30-45 dagar, men lånar man flera hundra tusen, rör det sig i regel om flera års återbetalningstid. (I regel upp till 12 år, men variationer kan som sagt förekomma beroende på långivaren)
Hos flera långivare som beviljar blancolån kan man vidare välja vilken återbetalningstid man vill ha på lånet man ansöker om. Dock inte helt fritt, utan bland flera alternativ som förutbestämts av banken, men viss valfrihet har man alltså.
Med andra ord finns det bra möjligheter att skräddarsy ett blancolån på olika vis, bara man vet hur man gör. Även viktigt att man har tid att jämföra olika banker med varandra innan man gör sitt val.
Snabblån – Det bästa lånet för dig som behöver lån snabbt
Om du snabbt behöver låna pengar, är i regel många av de lånealternativ som du har att välja mellan mindre lämpliga, då det mesta när det gäller traditionella lån har en tendens att ta en hel del tid. Ansökan är besvärlig, kreditupplysning och kreditbedömning tar också tid, och har man turen att få lånet, tar det även tid innan man får det utbetalt. Detta gör att många känner sig frustrerade när de befinner sig i denna situation, och det är full förståeligt.
Det alla dock inte tänker på är att det faktiskt finns ett alternativ till dessa tidskrävande och gammaldags lån, och det är förstås de så kallade snabblånen. Dessa har nämligen många fördelar, som gör dem väldigt lämpliga för alla som vill att det ska gå snabbt, och behöver få sina pengar snabbt.
Fördelarna med snabblån är:
Enkelt att ansöka
Du behöver nämligen inte fylla i långa pappersansökningar med massvis med uppgifter för att skicka in en ansökan, utan istället kan du sköta allt på Internet, på långivarens hemsida, vilket förstås är betydligt enklare än att besöka en bank eller liknande för att få rätt papper, sedan fylla i dem, och så vidare.
Snabblån passar därför alla som vill göra låneförfarandet så lätt som möjligt för sig.
Att göra en ansökan går snabbt
Detta dels på grund av att färre uppgifter behövs för att skicka in ansökan, så klart, men även på grund av att ansökningarna gjorts så snabba som möjligt, då de långivare som lånar ut snabblån förstås är medvetna om att de flesta låntagare som tar lån av dem vill att det hela ska gå snabbt, och anpassat sina ansökningar efter detta. Dessutom bidrar förstås det faktum att man ansöker om lånet via Internet och inte genom att besöka en långivare till detta. Du behöver inte heller tala med någon personal hos banken, utan kan sköta hela låneförfarandet på egen hand, helt själv.
Ansökan skickas in till långivaren direkt
Återigen, för att allt sköts via Internet. Detta betyder att din ansökan når långivaren, som behöver behandla den, på bara några minuter, dvs. betydligt snabbare än om papper behöver skickas in via post och liknande.
Att långivaren behandlar ansökan snabbt
De långivare som erbjuder just snabblån vet förstås att det är otroligt att allt går snabbt. Därför har de gjort det till en vana att även behandla din låneansökan så snabbt som det bara går. Att man får svar på sin låneansökan samma dag som man skickade in den är därför inte alls ovanligt. Vissa banker ger till och med dem som ansöker om lånet svar på bara några minuter. Detta förutsätter dock i regel att man skickar in sin ansökan under kundtjänstens öppettider.
Är det viktigt för dig att få svar på din ansökan snabbt, kolla därför alltid upp vilka öppettider som gäller. Skicka helst in din ansökan under dem, så kommer du att få svar snabbt.
Att inget krångel krävs för att lånet ska betalas ut
Du behöver i regel inte fylla i skuldebrev eller liknande, vilket är vanligt när man ansöker om andra lån. Istället brukar man få legitimera sig med e-legitimation eller liknande vid själva ansökningsförfarandet när man ansöker om ett snabblån. Eller så får man godkänna lånevillkoren via SMS. Betydligt smidigare än de traditionella alternativen, med andra ord!
Att lånet betalas ut snabbt
Är det så att man få det snabblån man ansöker om beviljat, kommer det även att betalas ut väldigt snabbt. Man får tillgång till pengarna snabbare än vad som brukar vara fallet med traditionella lån. Ansöker man om lånet en vardag, och får det beviljat, kan man till och med få pengarna samma dag som man ansökte om lånet!
Annars betalas pengarna i regel ut nästkommande vardag. Så inte ens då behöver det ta överdrivet lång tid att få lånet till bankkontot som man vill ha det till.
Att du blir av med lånet snabbt igen
Detta på grund av att snabblån tenderar att ha en kort återbetalningstid. Vanliga återbetalningstider är t.ex:
- 30 dagar
- 45 dagar
- 60 dagar
- 90 dagar
Beroende på lånesumman och långivaren.
Detta är en fördel, eftersom du då slipper ha kvar lånet i många år, och planera din ekonomi efter det. Fast en del ser dessa korta återbetalningstider som något negativt, bör du därför inte se det så. Snarare se fördelarna med att inte ha ett lån kvar allt för länge.
Annat som kan vara bra att känna till om snabblån
Beroende på vem man tar sitt snabblån av, kan priserna på dessa lån variera en hel del. Därför rekommenderar vi alla som är intresserade av att ta ett, att göra lite research om snabblånemarknaden och de olika långivare man kan låna av innan man gör detta.
Tänk på att det är den effektiva årsräntan som på det mest korrekta sättet anger hur fördelaktigt eller icke fördelaktigt ett visst snabblån är. Därför är det alltid denna uppgift, och inget annat, man bör jämföra när man jämför olika alternativ med varandra.
Privatlån – att låna pengar online
Lånemarknaden har förändrats radikalt under senare år, vilket bland annat lett till att det är enklare än någonsin förr att ansöka om så kallade privatlån, som är en av de mest populära lånetyperna i Sverige. Idag kan man nämligen ansöka om dessa lån direkt hemifrån, i soffan, i sängen eller var man vill, bara man har Internetuppkoppling, och det har ju de flesta numera.
Vad är då privatlån?
Detta är de lån som även kallas för banklån, konsumentlån, lån utan säkerhet eller blancolån, som alltså kan tas på olika belopp, i regel från 10 000 kronor upp till 400 000 kronor, dock beroende på vilken långivare man lånar av också. Det som särskiljer dessa lån från andra lån är att man inte behöver använda sig av någon säkerhet för att få dem, vilket man ju måste göra om man t.ex. tar ett bolån eller billån. Istället kan man låna precis till vad man vill, vilket innebär att de flesta som tar dessa lån inte köper bostäder eller bilar med hjälp av dem, utan använder pengarna till allt möjligt annat istället.
Några vanliga användningsområden för privatlån är bland annat att:
- Renovera hemmet för pengarna
- Köpa möbler, elektronik och annat man kanske behöver till hemmet för pengarna
- Betala restskatter och andra skulder man möjligtvis har med hjälp av lånet
- Resa för pengarna
- Skönhetsoperera sig för pengarna (låter kanske konstigt, men detta är faktiskt vanligare än vad man tror)
- Använda pengarna för att finansiera någon investering man vill göra
Men eftersom du alltså väljer helt fritt vad du vill göra för pengarna, kan användningsområdena även vara många fler, beroende på dig och din livsstil.
Vad är det då som avgör om man får ett privatlån eller inte?
För att avgöra detta kommer långivaren som du skickar in din ansökan till att titta på din ekonomi. Detta betyder att de tittar på faktorer som t.ex:
- Din inkomst
- Om du har ett fast jobb eller inte
- Hur många lån och krediter du redan har
- Om du har några betalningsanmärkningar
- Om ett skuldsaldo hos Kronofogden finns
Exempel på några av de banker vi har recenserat:
Annat som är bra att känna till om privatlån
Man kan ansöka om ett privatlån själv, som ensam låntagare. Eller ansöka tillsammans med en annan person, en så kallad medlåntagare, beroende på vad man föredrar. Det kan vara lättare att få ett banklån om man söker om lånet tillsammans, om det är så att man har en lite svagare ekonomi. Lånat.se hjälper dig att hitta lån idag.
Priserna på privatlån varierar relativt mycket mellan långivare, så vill man betala så lite som möjligt för lånet, är det en god ide att göra åtminstone en liten prisjämförelse innan man skickar iväg en ansökan. Ju mer man kan jämföra priser, desto bättre är det dock, och desto mer pengar kan man i regel spara.
För många privatlån kan man även teckna en försäkring som kallas för låneskydd, som går in och betalar dina återbetalningar på lånet om du skulle bli sjukskriven eller arbetslös. Trots att detta inte är ett måste när man tar ett privatlån, kan detta därför vara en bra idé för sinnesfriden, då detta gör att man slipper oroa sig över att något ska hända när man har lånet, av ekonomiska skäl åtminstone.
Att ansöka om privatlån via Internet
Som vi redan nämnde är det snabbaste sättet att ansöka om privatlån på att göra det online. Detta då man inte behöver skicka in papper, tala med en handläggare och så vidare. Allt som behöver göras, kan skötas online, på bara några minuter. Men givetvis är det ett lika bra privatlån du får trots den förenklade proceduren. Många av de långivare man kanske hade ansökt om ett privatlån av på det traditionella viset har nämligen även hemsidor. Dit kan man skicka in en ansökan numera, så rent lånemässigt är det inget som skiljer alls.
För att ta reda på om en Internetansökan är möjlig hos en viss bank, går du helt enkelt in på långivarens hemsida, och ser om det finns ett ansökningsformulär för just privatlån där. Är så fallet, kan du förstås ansöka direkt via Internet.
Du kan även använda dig av sökmotorer som Google för att hitta långivare som godtar internetansökningar, om du inte har koll på långivare som erbjuder privatlån sedan tidigare. Detta är även ett bra sätt att hitta så kallade nischbanker, som ofta är mer prisvärda än de traditionella långivarna på, om detta kan vara av intresse.
Allt du behöver känna till om att ta banklån
Ett banklån kan vara en god hjälp både när det gäller att förverkliga drömmar man har i livet, samt för att göra både vardag och t.ex. semestern eller något särskilt tillfälle mer behaglig och lyxig. Att banklån är väldigt eftertraktade och populära är därför inte alls konstigt. Men om du funderar på att ta ett lån, bör du vara medveten om att detta innebär ett så pass stort ekonomiskt åtagande att du måste fundera noga på om ett banklån passar dig eller inte. För att kunna göra detta, måste du dock förstås ha rätt bra koll på detta med banklån. Därför kommer här en guide till ämnet, som förhoppningsvis hjälper dig förstå fenomenet bättre.
Detta bör du veta om banklån:
Att du inte behöver någon säkerhet för att ta dem
Till skillnad från t.ex. bolån och billån är nämligen banklån vad man kallar för blancolån, med andra ord lån som inte kräver någon säkerhet alls.
Att du kan ansöka om dem ensam eller tillsammans med någon annan
Denna ”annan” kallas i så fall för medlåntagare och är solidariskt ansvarig för lånet tillsammans med dig. Ni sköter därför återbetalningen av lånet tillsammans (även om ni förstås kan ha en överenskommelse er emellan) och båda låntagarna får då göra avdrag för räntorna man betalar för lånet på deklarationen.
Att du kan vända dig till en rad olika långivare för att ta ett
Detta eftersom banklånet är en av de allra mest vanliga och omtyckta låneformerna i Sverige idag, så de allra flesta låntagare som sysslar med lån i någon form ser till att erbjuda detta. Både banker erbjuder banklån, från de traditionella storbankerna till mindre nischbanker, och det finns även separata finansbolag som man kan ta banklån av, om man skulle vilja det.
Att priserna kan variera mycket
Detta beror på punkten ovan, d.v.s. på att ett så stort antal långivare erbjuder dessa lån. Detta gör nämligen att konkurrensen på lånemarknaden om låntagarna är väldigt stor, vilket gör att många långivare verkligen ser till att pressa sina priser på alla vis. Dock är det inte alla som gör det, vilket betyder att det är väldigt viktigt att faktiskt shoppa runt lite, så att säga, om man bestämmer sig för att man vill ha ett banklån. På så vis kan man nämligen ofta hitta mer prisvärda lån, bara genom att jämföra priser hos flera olika banker, och därmed spara en hel del pengar på räntekostnaderna för lånet.
Att en kreditupplysning görs i samband med din ansökan
Att du ansökt om ett banklån kommer med andra ord i regel att synas hos UC (Upplysningscentralen) och andra kreditupplysningsföretag. Banken kommer att granska din ekonomi för att fatta ett beslut gällande om de tycker att de kan bevilja lånet eller inte. Är ni två sökande, granskas förstås båda personernas ekonomi, och en kreditupplysning görs på er båda.
Att du kan välja belopp själv
Därför kan man ta ett banklån på både hur mycket eller hur lite man vill, även om vissa gränser finns hos långivarna. De flesta som behöver ta ett banklån kan dock hålla sig inom dessa ramar utan några större problem.
Man kan räkna med att lånebelopp på mellan 10 000 kronor och 400 000 kronor kan tas som banklån, dock inte hos alla långivare, eftersom alla av dem inte erbjuder alla lånebelopp, så det kan krävas att man gör lite research för att hitta den rätta banken om man vill låna de allra minsta beloppen eller de allra största beloppen i detta spann.
Man måste dock inte ta ut jämna belopp heller, utan hos många banker kan man även ansöka om lite konstiga och udda belopp, om man har ett behov av det.
Att du kan välja återbetalningstid själv
Även detta inom vissa ramar, så klart, och vad dessa ramar är, varierar, precis som lånesumman, hos olika långivare. I regel är dock den kortaste möjliga återbetalningstiden på banklån 24 månader, och den längsta 12 år. Men återigen är det inte alla banker som erbjuder de mest extrema alternativen.
Att du kan teckna låneskydd för lånet
Detta är en mycket intressant försäkring, som utfaller om det är så att låntagaren, dvs. du, blir arbetslös eller sjukskriven. Då betalar nämligen försäkringsbolaget dina amorteringar på banklånet under denna period. Detta innebär en extra kostnad för lånet, eftersom du betalar en försäkringspremie för att ha låneskyddet varje månad, men framför allt om man kommer att amortera en större summa på sitt lån varje månad, är det en bra idé att teckna detta ändå.
Dock är det inte till alla banklån som ett låneskydd kan tecknas, även om detta börjar bli allt vanligare, så är det så att du tror att detta kan vara av intresse för dig, rekommenderar vi dig att försöka leta specifikt efter banklån där detta är möjligt när du tittar på olika banklån som kan vara aktuella för dig.
Att välja rätt kreditkort
Numera kan den som behöver ett kreditkort välja mellan väldigt många olika av dem, då det inte bara är traditionella banker som erbjuder kreditkort numera, utan även många andra kreditbolag. Precis som med många andra finansiella tjänster är det dock så med kreditkort att alla av dem inte är lika bra. Därför kommer här några tips som vi tror kommer att göra valet av kreditkort lättare för dig:
Fundera på om du vill ha en kredit på kortet eller inte
Fast kreditkort kallas för just kreditkort, är det nämligen inte säkert att en kredit finns på alla kreditkort. Istället kan man även få ett kort där en kredit saknas, men som fungerar precis på samma sätt som ett kreditkort i övrigt. Detta kan vara ett bra alternativ för den som inte vill skuldsätta sig, för att i så fall inte ha någon kredit på kortet alls är förstås ett bra sätt att säkerställa detta på.
Vill du dock ha en kredit på kortet, brukar detta dock också gå att ordna, hos de flesta kortutgivare.
Fundera på hur stor krediten i så fall behöver vara
Hur stor krediten man har på kortet är kan nämligen variera en del, så framför allt den som vet att man vill ha en större kredit bör leta specifikt efter kortutgivare som beviljar även lite större kortkrediter. I regel är vanliga kreditbelopp 10 000 kronor, 20 000 kronor, 30 000 kronor, 40 000 kronor och 50 000 kronor, men även andra kreditbelopp kan förekomma. Dock rekommenderar vi inte att man har en onödigt stor kredit på kortet om detta inte är nödvändigt, eftersom detta då gör att man lätt använder onödigt mycket av krediten, trots att detta inte är nödvändigt.
Tänk även på att kortutgivaren kommer att göra en kreditprövning på dig i samband med att du ansöker om ett kreditkort, så det är inte säkert att du får exakt den kredit du vill ha, om det är så att din ekonomi är lite svagare.
Fundera på om du kommer att använda kortet för att betala för resor
Det finns en hel del bra kreditkort där en reseförsäkring ingår med automatik. Detta kan vara ett bra skydd för dig, då detta kan göra att du slipper teckna en separat reseförsäkring när du reser. Väljer du ett kort baserat på detta bör du dock tänka på att läsa igenom försäkringens villkor, för att förstå vad den exakta omfattningen av försäkringen är. När det gäller detta finns det nämligen en del skillnader de olika korten emellan. Kommer du att betala för resor med kortet ofta, bör du förstås teckna ett kort med en så förmånlig reseförsäkring som möjligt.
Fundera på om du kommer att använda kortet när du reser
I så fall rekommenderar vi ett kreditkort som du kan göra kostnadsfria uttag med, över hela världen, utan att något valutapåslag sker. Det finns en hel del sådana kreditkort att välja mellan, men detta är inte standard för alla kreditkort, vilket gör att den som tror sig behöva detta, t.ex. för att man reser utomlands regelbundet, bör leta specifikt efter kort som har denna funktionalitet.
Fundera på om olika förmåner är viktiga för dig
Det finns nämligen gott om kort där man inte får några förmåner. Men även sådana där någon förmån utfaller varje gång man använder kortet. Om du tror att du kan ha nytta av förmåner t.ex. i matbutiker (ICA eller Coop)? På hotell och andra ställen man besöker när man reser? På bensinmackar och liknande? Ja, då bör du förstås försöka välja ett sådant kreditkort, för att maximera nyttan av det.
För att ta reda på vilka förmåner du får med olika kreditkort, kan du gå in på en kreditkortsguide på nätet. Det finns nämligen en hel del sajter som listar just sådana förmåner, och de kan hjälpa dig förstå just detta bättre.
Titta på årsavgiften
Om en årsavgift tas ut för kortet, samt hur stor denna årsavgift i så fall är, varierar mellan olika banker. Genom att göra ett smart val gällande detta kan du spara en hel del, då skillnaden mellan de billigaste årsavgifterna och de dyraste är stor. De flesta kortutgivare skriver ut i klartext på sina hemsidor vad årsavgiften är, men är så inte fallet för den kortutgivare som intresserar dig, kan du även ta reda på detta genom att läsa villkoren för kortet det gäller. Alternativt kontakta kortutgivarens kundtjänst för att fråga om detta.
Ta reda på om andra avgifter tillämpas
Hos en del kortutgivare tas nämligen andra avgifter ut också, om det är så att man har ett kort hos dem. Det kan röra sig om t.ex:
- Aviavgifter.
- Faktureringsavgifter.
- Valutaväxlingsavgifter.
Om sådana avgifter tillkommer regelbundet, gör detta förstås kortet mindre förmånligt rent prismässigt, så detta är absolut en viktig faktor att ha med i åtanke när man väljer ett kort.
Billån – så fungerar det att ta lån till bilköp
Om du ska köpa en ny bil eller byta ut din bil, och inte riktigt har ekonomin som krävs för detta, kan ett billån vara till stor hjälp för att ordna finansieringen. Billån är ju nämligen särskilt avsedda för just detta ändamål, och det märks på flera olika sätt.
Återbetalningstiden på lånet
Billån brukar nämligen ha en återbetalningstid som är anpassad till bilköpares ekonomi och bilens värde, så återbetalningstiden är vare sig för kort, vilket kan göra ett så pass stort lån som ett billån ändå brukar vara svårt att betala tillbaka i tid, eller för lång, vilket kan vara opassande eftersom återbetalningstiden då inte alltid hänger ihop så bra med bilens värde, som ju tenderar att sjunka med tiden.
Bilen används som säkerhet för lånet
Precis på samma vis som en bostad som du köper används som säkerhet för ett bolån, används nämligen bilen du köper som en säkerhet för dessa lån. Detta kan låta som något negativt, men det är det i själva verket inte, eftersom detta gör att ett lån till dig innebär en lägre kreditrisk för banker som ger dig billånet. Detta gör därför att dina chanser att få lånet ökar, samt att långivaren kan ge dig lånet till en bättre ränta. Med andra ord gör det faktum att en säkerhet finns att lånet blir billigare för dig.
Vad innebär då detta i praktiken
Rent praktiskt märker man av detta när man ansöker om lånet, eftersom fler uppgifter krävs när man ansöker om ett billån än t.ex. ett blancolån, dvs. ett privatlån som tas utan säkerhet. Detta beror förstås på att du utöver uppgifter om dig själv och vem det är som ansöker om lånet måste fylla i uppgifter om bilen du vill köpa.
Dock brukar faktiskt inte bil-låneansökningar vara väldigt krångliga, eller svåra att fylla i. Men de skiljer sig alltså från blanco-låneansökningar, vilket kan vara bra att veta.
Man kan dock hos flera långivare fylla i billåneansökningar direkt på deras hemsida, så detta faktum gör faktiskt inte att man måste fylla i faktiska papper och formulär, som en del tror. (Även om detta också förekommer, t.ex. när man tar ett billån hos en bilhandlare)
Viktigt att tänka på när du ska ta ett billån
Man tänker kanske inte alltid på det, eftersom många väljer att ansöka om sitt billån direkt hos den bilhandlare där man köper bilen. Men man har faktiskt flera finansbolag att välja mellan när man vill ta ett billån. Man måste verkligen inte ta det första bästa billånet man blir erbjuden, t.ex. hos en bilhandlare. Istället finns det faktiskt en hel del pengar att spara på att göra lite research innan man ansöker om ett. Alla långivare som erbjuder dessa lån sätter sina egna räntor, vilket gör att ränteskillnaderna kan vara betydande.
Dessutom kan olika billån även vara olika förmånliga på andra vis, t.ex. när det gäller andra tillkommande avgifter för lånet. Det är därför inte bara av ekonomiska skäl som man bör försöka göra en liten kartläggning av billånemarknaden. Utan även av praktiska skäl.
För den som tycker att det verkar svårt att kartlägga detta segment av lånemarknaden, kan vi även tipsa om att det faktiskt går att göra detta nästan med automatik. Det finns många jämförelsetjänster för olika typer av lån, inklusive billån, som listar olika lånealternativ i prisordning. Det gör det väldigt mycket lättare för dig att se vilket lån som egentligen är det allra billigaste. Hör du till dem som inte gillar att göra allt jobb manuellt? Försök då leta upp en sådan tjänst, för att minimera jobbet för dig själv.
Vad styr räntan på lånet?
Med ränta menas priset på ett lån. Så räntan är en oerhört viktig faktor för dem som vill ta ett nytt lån. De flesta i denna situation vet även att räntan skiljer sig åt hos olika banker, men det är inte alla som vet vad det egentligen är som styr räntan. Detta tänkte vi därför försöka förklara i den mån vi kan i denna artikel.
Marknadsräntan
Denna räntesats, som alla långivare rättar sig efter, följer den så kallade reporäntan som sätts av Sveriges Riksbank för att styra ränteläget i vårt land. Den påverkar bankens egen räntenivå, och vad de kan tjäna på att låna ut pengar till låntagare. En skillnad här slår därför igenom även hos låntagare.
Om reporäntan går upp, blir även din ränta som låntagare högre, men om reporäntan går ned, får du betala en lägre ränta för ditt lån.
Marknadsräntan är den i särklass viktigaste faktorn för vad som styr räntan på lånet.
Din egen ekonomi
Detta åtminstone hos de långivare som tillämpar en så kallad individuell ränta, som även baseras på den potentiella låntagare som ansöker om lånet. Ju sämre privatekonomi en sökande anses ha, desto större kreditrisk anses denna person innebära för långivaren. Då vill banken gardera sig lite extra för att göra det värt att låna ut pengar till denna person. Detta gör då banken genom att sätta en högre ränta för lånet. De baserat sina uträkningar på faktorer som t.ex. inkomst, nuvarande lån, betalningsanmärkningar och så vidare,
Å andra sidan kan sökande som har en väldigt bra privatekonomi ofta få betala en lägre ränta på sitt lån än andra. Så detta är inte bara negativt, utan det beror på vem man frågar. För en del är detta bra, för andra inte.
Om en säkerhet kan användas för lånet eller inte
Det kan t.ex. vara en bostad man köper om man tar ett bolån. Eller en bil man ska köpa om man tar ett billån. Finns en säkerhet, som kan lämnas i pant, för lånet, innebär detta en betydligt lägre kreditrisk för långivaren. Detta då denna då enligt låneavtalet har rätt att ta över panten om lånet inte betalas tillbaka, och sälja denna. Långivaren får på så vis få tillbaka de utlånade pengarna istället. Denna lägre kreditrisk gör att banken kan erbjuda låntagare som tar ett sådant lån av dem en lägre ränta på lånet de tar.
Hur fungerar det med en medlåntagare?
På många lån kan man numera ha vad som kallas för en medlåntagare. Detta kan vara ett riktigt bra alternativ av flera anledningar. Dels kan det öka dina chanser att få lån. Detta då långivarna när de behandlar en låneansökan som kommer från två låntagare tittar på bådas ekonomi, och inte bara på en persons. Dels är det förstås, om man ändå har delad ekonomi med en partner , bra att även ha lånet på bådas namn, och inte bara på en person.
Dock råder det en del missförstånd om detta med medlåntagare, eftersom en del blandar ihop detta med borgensmän. En borgensman kan ju också stå med på ett lån, om det är så att det finns behov av det. Oftast pga att den huvudsakliga låntagaren har en svag ekonomi. Borgensmannen har dock endast ett ansvar om det är så att lånet inte betalas tillbaka, och hanterar därför inte lånet löpande. Om allt går som det ska, och lånet betalas tillbaka i tid varje månad. En medlåntagare är däremot med på lånet redan från början, när lånet tas, och är solidariskt ansvarig för det redan från dag ett.
Detta betyder bland annat att man kan göra avdrag för de räntor man betalar för lånet på deklarationen varje år. Men även att lånet ifråga kommer att dyka upp på kreditupplysningar som tas på personen, och så vidare.
I vårt tycke är det därför endast lämpligt att ha med en medlåntagare om det är så att man faktiskt har en delad ekonomi. Eller om pengarna som lånas ändå ska användas till ett ändamål som gynnar båda, eller som man har ett gemensamt intresse i.
Hur vet man då vilka lån man kan ha en medlåntagare på?
Detta ser man ofta enkelt om man tar en titt på den låneansökan som måste fyllas i för att kunna söka lånet. Finns det två fält för sökande, går det förstås att vara två låntagare på lånet ifråga, och då kan du alltså ha en medlåntagare på detta lån.
Dock är det inte alla finansbolag som lägger ut alla ansökningsformulär man kan använda sig av på sina hemsidor. Så känner du dig osäker på om detta är möjligt hos en viss långivare? Då kan du kontakta deras kundtjänst för att fråga om det är möjligt med en medlåntagare hos dem eller inte.
Vi hoppas att denna guide har hjälpt dig kring dina funderingar kring lån och hur man lånar pengar online.